Получить банковскую гарантию: что это такое и 3 ситуации, когда она нужна. Анализ стоимости и срока действия сделки + 2 способа, как получить банковскую гарантию.
Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.
О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.
Банковская гарантия: содержание и участники
Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.
Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:
- Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
- Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
- Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.
Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.
В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.
Участниками операции по заключению данного договора являются:
- Гарант – банк, или страховое учреждение, которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
- Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
- Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.
Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.
Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.
Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.
Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.
Банковская гарантия: образец 
Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.
Договор банковской гарантии
Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.
Обязательные условия, которые должен содержать договор:
- Сведения о сторонах банковской операции.
- Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
- Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
- Период действия расписки.
- Сумма вознаграждения кредитной организации.
После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.
Банковская гарантия: пример 
Далее рассмотрим поэтапно весь процесс получения гарантии, начиная от сбора необходимой документации до выдачи обеспечения.
Как получить банковскую гарантию?
Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.
Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.
Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:
- Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
- Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
- Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
- Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.
-
Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).
Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.
- Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.
Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:
Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.
Как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях?
Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.
Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.
Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.
Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:
- Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
- Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
- Предоставление залога в обязательном порядке.
Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.
Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.
Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).
В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.
Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:
- Помощь в выборе подходящего банка.
- Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
- Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
- Отсутствие необходимости предоставления залога.
- Возможность избежать создания расчетного счета.
Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.
Что такое хедж фонд: 5 особенностей и реальный пример
Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.
Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.
Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.
Данная площадка позволяет оформить заявку с помощью определения нужной закупки. Но здесь также можно подать заявление без предоставления информации о закупке.
- Первый этап – это переход на сайт по ссылке, вход в раздел закупок и выбор клавиши «Получить гарантию».
- Далее вам необходимо заполнить все разделы онлайн-заявки и рассмотреть предложения банков, которые появятся автоматически.
- Последним этапом является присоединение необходимых документов в электронной форме.
После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.
Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.
Стоимость и срок действия банковской гарантии
Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).
Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.
Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.
Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.
Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.
Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:
- Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
- Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
- Продление действия договора каждый год, при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.
Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.
Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:
-
Размер гарантийной суммы.
В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.
-
Отсутствие залога.
Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.
-
Срок действия.
Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.
Существует формула, позволяющая рассчитать стоимость сделки.
Выглядит она так:
Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.
Рассмотрим такой расчет на примере:
Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.
Проведем расчет:
50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей
С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.
Как проверить банковскую гарантию на подлинность?
Банковская гарантия что это такое и для чего она нужна?
К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.
Где самый высокий процент по вкладам?
Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.
На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:
- Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
- То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
- Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
- Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.
Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.
Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!
Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.
- Вам необходимо перейти по ссылке и указать нужные параметры.
- Помимо основных, вы можете ввести расширенные параметры, воспользовавшись расширенным поиском.
- Если оформленное обеспечение является подлинным, вы увидите следующее окно.
Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.
Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.
Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию, выбирая наиболее подходящий вариант.
И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.