Что такое факторинг и как его использовать в своих целях?

Каждый предприниматель должен знать, что такое факторинг, чтобы использовать его преимущества для своего бизнеса.

Вести бизнес – довольно непросто.

Даже если ты нашел свободную нишу, даже если написал безупречный бизнес-план, даже если собрал капитальные инвестиции, даже если не возникло проблем с запуском стартапа, то все равно в процессе работы у тебя то и дело будут возникать большие и маленькие трудности.

Одна из наиболее распространенных – образующиеся задолженности от клиентов и партнеров из-за их несвоевременной оплаты предоставленных вами товаров или услуг.

Вы можете легко избавиться от такой проблемы, если узнаете, что такое факторинг и как его можно использовать для раскрутки собственного бизнеса.

Как видите, сегодняшняя тема весьма интересна, особенно для тех, кто имеет бизнес или только собирается его запускать.

Да и когда это я предлагала вам неинтересные темы?  🙂

Простое объяснение, что такое факторинг

Если говорить заумным языком терминологии, то определение факторинга звучит так: комплекс финансовых услуг, связанных с отсрочкой платежных операций, предоставляемых производителям и поставщикам банком или экспертной компанией.

Понять, что такое факторинг, гораздо проще, если обратиться к происхождению слова.

Факторинг происходит с английского слова factor и дословно переводится, как посредник.

То есть, в финансовую операцию между продавцом и покупателем вступает третье лицо.

Для чего это нужно?

Чтобы не замедлить капитало- и товарооборот в бизнесе.

Для предпринимательской деятельности вполне естественна схема работы «товар или услуги сейчас, а плата через 3 дня/неделю/10 дней/месяц».

Все вроде нормально, но часто покупатель не выполняет условий сделки, задерживая оплату.

Если речь идет о нескольких днях – это не смертельно. А если растягивается на несколько месяцев, то это может привести к печальным последствиям для поставщика.

Объясняю на примере, что такое факторинг

Вот представьте, что вы импортируете из-за границы модные сапоги в большом количестве.

Их у вас забирает на реализацию несколько крупных магазинов.

И вот один из этих магазинов пообещал расплатиться через 3 дня, но уже две недели тянет кота за причинное место и обещания не выполняет.

У вас не хватает капитала, чтобы отправиться закупать следующую партию товара, но другие ваши потребители расплатились и не собираются ждать, пока вы разберетесь со своим должником, им товар немедленно нужен.

Что они сделают?

Найдут другого поставщика.

И вы вообще останетесь без клиентов и окажетесь на грани финансового краха.

Именно в такой ситуации на помощь приходит факторинговая компания, которая выплачивает вам основную часть задолженности покупателя, чтобы ваш бизнес не замедлял свой ход.

Естественно, работают банки и специализированные фирмы не бесплатно.

А о каком альтруизме может идти речь в предпринимательском деле?

Но ведь куда лучше потерять небольшую сумму, чем вообще разориться, правда?

Три стороны, что участвуют в факторинге

Чтобы лучше понять, что такое факторинг, следует разобрать, какие же стороны принимают участие в оборудке.

Если в обычной сделке купли-продажи участвует две стороны: покупатель и продавец, то при сделке факторинга добавляется еще одна сторона – банк, кредитная организация или специальная факторинговая компания.

То есть, тремя сторонами факторинговой операции являются:

1. Фактор (специализированная фирма или факторинговый отдел в банковской организации).
2. Клиент фактора (кредитор, поставщик товара).
3. Дебитор (покупатель товара).

Выгода от факторинга, которую получает каждая из сторон

Фактически, каждая из сторон участия в сделке получает свою выгоду:

• Факторинговая компания зарабатывает процент от проведенной сделки.

  Этот процент может составлять от 5–25%, в зависимости от сложности самой сделки, сроков выплаты и прочего.

• Кредитор может сосредоточиться на своем бизнесе, а не заниматься вытряхиванием долга с дебитора.

  К тому же, товаро- и капиталооборот его дела не замедляется, сохраняя достаточно интенсивный темп.

  Что такое аутсорсинг и чем он выгоден для бизнеса?

• Выгода дебитора от факторингововй сделки минимальная, потому что ему так или иначе, но придется погасить свою задолженность, об этом позаботится банк.

  Единственное, что он получает – отсрочку по выплатам, чтобы собрать всю сумму.

Что такое факторинг: как функционирует сама схема

Схема работы факторинга предельно проста:

1. Фактор, выступая посредником, предоставляет 75–90% суммы в счет оплаты товара кредитору.
2. Продавец передает товар покупателю, оговорив условия отсрочки по выплатам.
3. Через некоторое время, фактор выплачивает кредитору оставшиеся 25–10%, удержав свой процент за совершенную сделку.
4. Через некоторое время дебитор выплачивает всю свою задолженность.
5. Все счастливы, особенно – кредитор, бизнес которого продолжает наращивать обороты.

Что такое эквайринг?

Сама факторинговая сделка проходит в три этапа:

1. Подготовительная работа.

   Фактор собирает информацию о кредиторе, проводит с ним собеседование, чтобы понять, готов ли он выступать его посредником или нет.

   Банки не согласятся участвовать в финансово невыгодных сделках.

2. Оформление всех необходимых документов.

   Факторинговая компания – это вам не какая-то левая кредитная организация с офисом в подвале, так что договор о сотрудничестве и другие сопроводительные документы будут оформляться со всей тщательностью.

3. Собственно само проведение сделки и контроль всех ее этапов.

Виды факторинга, что могут использовать бизнесмены

На практике применимы несколько видов факторинга:

1. С финансированием, когда кредитор предоставляет фактору возможность получать последующие платежи от дебитора.

   Обычно ему выплачивается лишь 85–95% ото всей суммы, а остальные проценты удерживаются на счету, в случае возникновения претензий со стороны дебитора (покупателя).

2. Без финансирования – кредитор сразу же после отгрузки товара предоставляет счет фактору, который он передает покупателю.

3. Открытый.

   Кредитор еще до запуска сделки предупреждает дебитора о том, что она будет проводиться с участием фактора.

4. Тайный.

   Покупатель не проинформирован о том, что в деле участвует фактор.

5. Без права регресса.

   Наименее рискованный вид факторинга для продавца, потому что компания-фактор обязана в любом случае в определенный срок погасить задолженность покупателя, даже если тот не расплатился вовремя.

6. С правом регресса.

   Факторинговая компания может вернуть своему клиенту неоплаченные счета, если покупатель отказывается погасить задолженность. Это «вымирающий вид факторинга».

7. Внутренний.

   Все финансовые операции осуществляются в той стране, в которой зарегистрированы все участники сделки.

8. Международный.

   Границы совершения сделок расширяются.

Чем отличаются кредит и факторинг, и в чем преимущество последнего?

Смотрите в видеоролике:

Каковы сегодня перспективы факторинга?

Это явление давно уже приобрело популярность в Европе и США.

Отечественные предприниматели за последнее время тоже поняли, насколько сокращается риск проведения сделок, если в них посредником выступает третья сторона – фактор.

За последние 5 лет спектр услуг, предоставляемых факторинговыми компаниями, значительно расширился.

Теперь они ведут бухгалтерию своих клиентов, консультируют их, предоставляют юридическую, транспортную и другую помощь.

Каждый предприниматель должен знать, что такое факторинг, чтобы использовать его преимущества для своего бизнеса.